小微企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分,促進(jìn)小微企業(yè)健康發(fā)展,是穩(wěn)增長促改革調(diào)結(jié)構(gòu)惠民生防風(fēng)險的重要舉措。為深入貫徹落實國務(wù)院關(guān)于扶持小微企業(yè)發(fā)展的決策部署,做好我市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基地城市示范工作,創(chuàng)新完善小微企業(yè)投融資機(jī)制,切實緩解其面臨的融資難、融資貴問題,按照《廣東省支持小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的若干政策措施》(粵府辦〔2015〕48號)的精神,結(jié)合我市實際情況,現(xiàn)提出以下意見:

一、建設(shè)完善全國小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)。落實全國小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設(shè),進(jìn)一步推動小微企業(yè)開展信用評級工作,給予小微企業(yè)信用評級資金補(bǔ)助,鼓勵小微企業(yè)通過信用評級增信,增強(qiáng)融資能力,降低資金成本。同時,鼓勵銀行機(jī)構(gòu)對參評的小微企業(yè)在授信審批、貸款期限、貸款額度、貸款利率等方面實行優(yōu)惠政策和差別化服務(wù)。(責(zé)任單位:市金融局牽頭,市財政局、人行江門市中心支行、各市(區(qū))政府參與)

二、完善小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制。市財政安排專項資金,繼續(xù)完善“政銀保”政策,爭取省專項資金支持,對提供小微企業(yè)金融服務(wù)的銀行、擔(dān)保、保險等機(jī)構(gòu)給予貸款風(fēng)險補(bǔ)償。引導(dǎo)銀行對工業(yè)、科技型、農(nóng)業(yè)類重點產(chǎn)業(yè)集群、大型龍頭企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈、商圈等小微企業(yè)集聚群體提供批量貸款,小微企業(yè)信貸風(fēng)險補(bǔ)償資金提供增信支持。(責(zé)任單位:市經(jīng)信局、科技局、農(nóng)業(yè)局牽頭,市財政局、金融局、融盛公司參與)

三、建立健全小微企業(yè)融資政策性擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。市財政安排專項資金,吸引社會資本參與,建立1-2家政府主導(dǎo)的小微企業(yè)政策性擔(dān)?;蛟贀?dān)保機(jī)構(gòu)。爭取省專項資金支持政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)增加資本金。遴選試點合作銀行,對政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的小微企業(yè)貸款,協(xié)商執(zhí)行不高于上年度全省銀行貸款的加權(quán)平均利率;政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)收取的擔(dān)保費(fèi)年化率不超過2%,不收取貸款保證金。放寬政策性擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)績考核容忍度,財政資金凈收益全額讓渡給擔(dān)保機(jī)構(gòu)的其他投資方。繼續(xù)鼓勵社會資本和外資依法進(jìn)入融資擔(dān)保行業(yè),強(qiáng)化民營融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及風(fēng)險管理,構(gòu)建健康協(xié)調(diào)的銀擔(dān)關(guān)系。(責(zé)任單位:市經(jīng)信局牽頭,市財政局、金融局、江門銀監(jiān)分局、融盛公司參與)

四、大力發(fā)展小額貸款保證保險業(yè)務(wù)。發(fā)揮信用保證保險的融資擔(dān)保和增信功能,遴選一批保險公司和銀行,對小微企業(yè)開展小額貸款保證保險融資服務(wù)。設(shè)立小額貸款保證保險資金,爭取省專項資金支持,對投保貸款保證保險的小微企業(yè),資金按一定比例補(bǔ)貼保險費(fèi)用,對產(chǎn)生不良貸款的本金損失部分,保險公司、銀行和資金按比例共同分擔(dān),支持保險公司、銀行為小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)融資服務(wù)。(責(zé)任單位:市金融局牽頭,市經(jīng)信局、財政局、人行江門市中心支行、江門銀監(jiān)分局、各市(區(qū))政府參與)

五、設(shè)立市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基金。市財政安排專項資金,吸引民間資本參與,共同設(shè)立市小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基金,以此為母基金,并設(shè)立若干子基金,同時爭取國家和省中小微企業(yè)發(fā)展基金支持;鼓勵各地和有條件的金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立同類基金,以股權(quán)投資方式支持先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的小微企業(yè)。各級財政出資部分,在退出時將50%的凈收益依法讓渡給基金的其他發(fā)起人。(責(zé)任單位:市經(jīng)信局牽頭,市財政局、各市(區(qū))政府參與)

六、設(shè)立小微企業(yè)科技風(fēng)險投資基金。市財政安排專項資金,設(shè)立市小微企業(yè)科技風(fēng)險投資基金,鼓勵與科技支行合作,為科技型小微企業(yè)開展研發(fā)創(chuàng)新提供資金支持。投資基金向科技型小微企業(yè)投資參股的,科技支行在遵循授信制度規(guī)定下,可按其參股投資額的一定比例安排授信貸款,擴(kuò)大融資規(guī)模。(責(zé)任單位:市科技局牽頭,市財政局參與)

七、定向支持轄區(qū)科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)開展科技金融業(yè)務(wù)。市財政安排專項資金,對科技型小微企業(yè)為開展技術(shù)研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化等活動而使用的科技貸款,以及專利權(quán)(主要指發(fā)明專利)質(zhì)押而形成的科技貸款,進(jìn)行貼息扶持和專利質(zhì)押融資專利評估費(fèi)資助;各科技金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)實行客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、信貸審批、風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)協(xié)同和專項撥備等機(jī)制,對信用等級高的科技型小微企業(yè),鼓勵給予優(yōu)惠利率、提高質(zhì)押率等靈活機(jī)制,降低科技型小微企業(yè)融資成本。(責(zé)任單位:市科技局牽頭,市財政局參與)

八、促進(jìn)創(chuàng)客發(fā)展。市財政安排專項資金,設(shè)立創(chuàng)客基金,同時吸引社會資本參與,鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新,支持金融機(jī)構(gòu)開展創(chuàng)客服務(wù)以及信用體系建設(shè)、投貸聯(lián)動、集合債、區(qū)域集優(yōu)債等服務(wù)項目,為創(chuàng)客提供綜合金融服務(wù)。選擇信用良好、運(yùn)行規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌平臺,開展創(chuàng)客眾籌專項融資試點,鼓勵企業(yè)孵化機(jī)構(gòu)、眾籌平臺等開展創(chuàng)客導(dǎo)師輔導(dǎo)、創(chuàng)客產(chǎn)品推廣、知識產(chǎn)權(quán)融資等服務(wù)。(責(zé)任單位:市科技局牽頭,市財政局、經(jīng)信局、人社局、商務(wù)局、金融局參與)

九、開展小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸方式創(chuàng)新試點。降低小微企業(yè)“過橋融資”成本。設(shè)立小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸資金池,引導(dǎo)社會資本參與,對試點銀行審核符合續(xù)貸條件的小微企業(yè),由資金池提供轉(zhuǎn)貸周轉(zhuǎn)資金。支持銀行在風(fēng)險可控的情況下,通過提前進(jìn)行續(xù)貸審批、設(shè)立循環(huán)貸款、合理采取分期償還貸款本金等措施,提供轉(zhuǎn)貸效率,減輕小微企業(yè)還款壓力。支持銀行機(jī)構(gòu)在續(xù)貸業(yè)務(wù)中參考小微企業(yè)外部信用評級結(jié)果,通過新發(fā)放貸款結(jié)清已有貸款的形式允許小微企業(yè)繼續(xù)使用貸款資金,并適當(dāng)給予一定的補(bǔ)助。(責(zé)任單位:市金融局牽頭,市財政局、人行江門市中心支行、江門銀監(jiān)分局、各市(區(qū))政府參與)

十、積極穩(wěn)妥促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展。市財政安排專項資金,同時爭取省專項資金支持,對小額貸款公司的小微企業(yè)貸款給予一定比例的補(bǔ)助。鼓勵優(yōu)質(zhì)小額貸款公司開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)、提高融資比率、跨縣域經(jīng)營。簡化小額貸款公司信貸資產(chǎn)證券化發(fā)行程序,降低發(fā)行費(fèi)用。支持有實力的電商企業(yè)發(fā)起設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司。(責(zé)任單位:市金融局牽頭,市財政局、人行江門市中心支行參與)

十一、拓寬小微企業(yè)發(fā)債融資渠道。重點依托區(qū)域性股權(quán)市場為小微企業(yè)發(fā)行私募債,市政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)發(fā)行私募債予以擔(dān)保增信。以各類產(chǎn)業(yè)基地和專業(yè)鎮(zhèn)為平臺發(fā)行小微企業(yè)區(qū)域集優(yōu)債、區(qū)域集優(yōu)票據(jù)、小微企業(yè)增信集合債。市財政安排專項資金對小微企業(yè)發(fā)債融資給予支持。(責(zé)任單位:市金融局、人行江門市中心支行牽頭,市發(fā)改局、經(jīng)信局、財政局參與)

十二、依托互聯(lián)網(wǎng)金融擴(kuò)大小微企業(yè)直接融資。探索互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌試點,在區(qū)域性股權(quán)市場建設(shè)股權(quán)眾籌交易板塊,實現(xiàn)中小微企業(yè)股權(quán)眾籌的登記確認(rèn)和流轉(zhuǎn)交易。規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,切實防范金融風(fēng)險。(責(zé)任單位:市金融局牽頭,市工商局、人行江門市中心支行、江門銀監(jiān)分局、各市(區(qū))政府參與)

十三、支持開展小微企業(yè)設(shè)備更新融資租賃。對企業(yè)通過設(shè)備融資租賃方式購買設(shè)備的實行融資租賃補(bǔ)助,按設(shè)備實際支付金額給予一定比例的補(bǔ)助。對第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)為我市企業(yè)實施“機(jī)器人應(yīng)用”提供改造方案和設(shè)備融資租賃跟蹤服務(wù)的給予一定金額的獎勵。(責(zé)任單位:市經(jīng)信局牽頭,市財政局參與)

十四、加大對小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)支持力度。遴選3家銀行設(shè)立“江門市中小微企業(yè)小額票據(jù)貼現(xiàn)中心”,對小微企業(yè)持有的小額商業(yè)匯票進(jìn)行貼現(xiàn),人行江門中心支行對票據(jù)貼現(xiàn)中心優(yōu)先辦理再貼現(xiàn),并根據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)量安排再貼現(xiàn)額度,專項用于小微企業(yè)融資。(責(zé)任單位:市經(jīng)信局、人行江門市中心支行牽頭,市金融局、江門銀監(jiān)分局參與)

十五、激活小微企業(yè)抵質(zhì)押物。盤活批而未供土地轉(zhuǎn)用指標(biāo),對科技型、資金密集型、高成長類小微企業(yè)優(yōu)先安排供地計劃,加快土地使用權(quán)證辦理手續(xù)。加快建立不動產(chǎn)統(tǒng)一登記制度,規(guī)范不動產(chǎn)權(quán)評估機(jī)構(gòu),探索設(shè)立評估、交易、處置平臺。完善知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押登記管理辦法,發(fā)布知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押評估技術(shù)規(guī)范。鼓勵銀行和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展新型抵質(zhì)押融資,各政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)給予擔(dān)保增信。(責(zé)任單位:市國土局、知識產(chǎn)權(quán)局牽頭,市住建局、農(nóng)業(yè)局、林業(yè)和園林局、工商局、海洋漁業(yè)局參與)

十六、加大對小微企業(yè)投融資的財政資金支持。2015年至2017年,市財政統(tǒng)籌安排專項資金,主要運(yùn)用于設(shè)立小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新基金,開展股權(quán)投資,安排支持小額貸款、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、擔(dān)保、專利保險、風(fēng)險補(bǔ)償?shù)葘m椯Y金,并綜合運(yùn)用業(yè)務(wù)補(bǔ)助、增量業(yè)務(wù)獎勵、貼息、代償補(bǔ)貼、創(chuàng)新獎勵等方式,發(fā)揮財政資金的杠桿效應(yīng),引導(dǎo)和帶動更多的社會資本支持小微企業(yè)投融資。(責(zé)任單位:市財政局牽頭,市經(jīng)信局、科技局、金融局參與)

本意見自2015年10月1日起施行,至2017年12月31日止。國家、省對創(chuàng)新完善小微企業(yè)投融資機(jī)制有新規(guī)定的,從其規(guī)定。

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